Peste opt milioane de români contribuie în prezent la Pilonul II de pensii, reușind să acumuleze, până la finalul anului 2024, o sumă impresionantă care depășește 30 de miliarde de euro. Acest sistem complementar de economisire pentru bătrânețe devine tot mai relevant, iar mulți români se întreabă cum pot beneficia efectiv de fondurile strânse.
Când se pot retrage banii din Pilonul II
Retragerea banilor din Pilonul II de pensii este posibilă doar în anumite condiții stabilite clar prin lege. În primul rând, este necesară obținerea deciziei de pensionare pentru limită de vârstă emisă de Casa Națională de Pensii Publice. A doua situație în care se pot accesa fondurile este pensionarea pentru invaliditate, indiferent de gradul acesteia. În cel de-al treilea caz, în urma decesului participantului, banii pot fi încasați de moștenitorii legali sau testamentari.
Conform datelor oferite de Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR), peste 720.000 de persoane aveau, până în prezent, sume mai mari de 50.000 de lei în conturile lor personale, ceea ce indică o preocupare crescută pentru economisirea pe termen lung.
Actele necesare pentru retragerea banilor
Pentru românii care se află în una dintre situațiile permise de lege, este important să știe care sunt pașii de urmat și ce documente trebuie să pregătească. Cei care au atins vârsta legală de pensionare trebuie să depună următoarele acte:
- Cerere de revendicare (original), completată și semnată.
- Copie după cartea de identitate sau pașaportul valabil emis de autoritățile române.
- Copie legalizată a deciziei administrative de pensionare pentru limită de vârstă.
- Extras de cont bancar pe numele beneficiarului, pentru ca transferul să se facă direct.
- Procură specială, dacă persoana împuternicește pe altcineva să revendice banii, însoțită de actul de identitate al mandatarului.
- Decizie judecătorească de tutelă, dacă beneficiarul are nevoie de un tutore.
- Certificat de handicap grav sau accentuat, dacă este cazul, ori o declarație pe proprie răspundere privind absența acestuia.
În cazul nefericit al decesului participantului, moștenitorii trebuie să pregătească un set diferit de acte:
- Cererea de revendicare (în original).
- Copie după actul de identitate sau pașaport.
- Certificat de moștenitor eliberat de notar sau hotărâre judecătorească de partaj succesoral.
- Certificat de deces al titularului contului.
- Extras de cont bancar pentru transferul sumei.
- Procură specială, dacă există un mandatar.
- Alte documente care atestă tutela sau situația medicală, dacă este cazul.
Cum se face retragerea banilor
Retragerea banilor din contul Pilonului II se poate realiza în două moduri: fie printr-o plată unică integrală, fie prin plăți lunare eșalonate pe o perioadă de maximum cinci ani. Această opțiune este la latitudinea beneficiarului sau a moștenitorilor, în funcție de necesitățile și preferințele fiecăruia.
Specialiștii atrag atenția că procesul de retragere nu este automat și poate dura câteva săptămâni, în funcție de cât de repede sunt analizate și aprobate documentele depuse. Este recomandat ca fiecare solicitant să se adreseze administratorului fondului la care contribuie (ex. Metropolitan Life, NN, BCR Pensii etc.) pentru a primi îndrumare personalizată.
Tot mai mulți români își doresc acces la fonduri
În contextul inflației și al incertitudinilor economice, un număr tot mai mare de români ia în calcul accesarea fondurilor din Pilonul II imediat ce îndeplinesc condițiile legale. În același timp, este important ca aceștia să evalueze și nevoia unei siguranțe financiare pe termen lung, în special pentru perioada post-pensionare.
Cu un sistem public de pensii supus presiunilor bugetare și demografice, Pilonul II rămâne una dintre cele mai importante surse de venit alternativ la bătrânețe. Cei care reușesc să economisească constant pe parcursul vieții profesionale pot beneficia, la finalul activității, de un sprijin financiar semnificativ care să le asigure o viață mai decentă după retragerea din muncă.
O decizie personală, dar și strategică
Accesarea banilor din Pilonul II este, în cele din urmă, o decizie care trebuie cântărită atent. Fie că este vorba despre o plată unică sau despre încasarea sumelor lunar, în tranșe, este esențial ca beneficiarii să se consulte cu un consilier financiar sau să analizeze atent riscurile și avantajele fiecărei opțiuni.
Pentru cei peste opt milioane de români care contribuie activ, informațiile corecte și complete privind retragerea sumelor sunt vitale, mai ales într-o perioadă în care planificarea financiară a devenit mai importantă ca oricând.
